Le crowdfunding permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à s’impliquer personnellement dans l’achat d’un bien, de réaliser des travaux, ou encore de s’occuper de la revente. Avec des rentabilités de plus en plus alléchantes, il est parfois difficile de s’y retrouver parmi toutes ces plateformes. Les équipes d’HouseBase se sont emparées du sujet !

Les acteurs clés du crowdfunding immobilier et leur fonctionnement 🌱

Plusieurs acteurs se partagent les parts de ce marché en France, on retrouve par exemple Anaxago, Homunity, Clubfunding, Wiseed, La Première Brique, Fundimmo, Koregraf ou encore Lymo.

Les plateformes de crowdfunding permettent de financer des projets immobiliers via l'apport de fonds d'une multitude d'investisseurs. Pour ces investisseurs, il est possible de financer des opérations via des obligations (simples ou convertibles) ou via des actions. Selon les acteurs, on a donc la possibilité d'investir en crowdlending ou en crowdequity.

Rassurez-vous, ces deux termes semblent techniques mais ils offrent sensiblement les mêmes possibilités, ce sont principalement la fiscalité et le type de montage qui peuvent différer.

🌱 Lorsqu’il s’agit d’investir via du crowdlending, vous investissez dans une opération en participant sous forme de prêt participatif ou obligataire. Vos retours sur investissements seront sous forme d’intérêts et de remboursement de capital.

🌱 En crowdequity, votre investissement se fait via une prise de participation au capital de la société et votre rémunération se fait en dividendes et en plus-values réalisées lors de la cession des titres (si dividendes et plus-values il y a 😇). Certaines obligations souscrites en crowdlending peuvent être rapprochées du crowdequity, lorsque celles-ci sont “convertibles” et que leur exercice vous permet de rentrer au capital de la société selon les termes définis lors de la souscription.

🌱 L’investissement dans le crowdfunding immobilier peut être sujet à plusieurs types de montages financiers selon les plateformes. Qu’une entité juridique spécifique (holding) soit interposée entre l’investisseur et les opérateurs (montage dit indirect) ou non, l’épargnant conserve la possibilité de choisir l’actif qu’il souhaite favoriser : prise de capital (actions), titres participatifs ou obligations. Ainsi l’épargnant peut, dans le cadre de sa gestion patrimoniale, optimiser sa diversification et sa fiscalité.

🌱 Il est également intéressant de noter de nouveaux types d’investissement qui naviguent entre les deux précédents et qui ne sont ni des obligations, ni de l’equity comme par exemple le contrat en royalties (dont la rémunération indexée sur le chiffre d’affaires réalisé par la société) ou encore l’avance remboursable sous condition (dont la rémunération est réalisée in fine en fonction des plus-values réalisées lors de la cession de la société). Ces contrats offrent notamment plus de souplesse dans leur transmission entre tiers. Nous en parlerons plus en détail dans un prochain article.

Comment bien choisir une plateforme de crowdfunding 🧐

Avant d’investir en crowdfunding, il est primordial de s’assurer de la fiabilité d’une plateforme. Lisez sans plus attendre nos conseils pour faire le bon choix :

• Tout d'abord, vérifiez que la plateforme de crowdfunding soit bien agréée. Vous pouvez vous rendre directement sur le site de l’Orias ou sur le site de l’ACPR / REGAFI pour vérifier si elle y est bien référencée.
• Soyez en adéquation avec le montant que vous souhaitez investir et votre stratégie d’investissement. Certaines plateformes proposent d’investir avec un ticket d’entrée très accessible à partir de 10 € mais la plupart des plateformes de crowdfunding proposent un minimum de 1000 €.
• Consultez l’historique des performances des plateformes immobilières par exemple, depuis quand la plateforme propose des projets, son volume de projet par mois, la durée moyenne des projets proposés, il se peut que des projets soient In fine et donc moins liquides.
• D’autres indicateurs sont à consulter comme le rendement moyen des projets, le montant global financé par la plateforme, le montant déjà remboursé ou encore le taux de retard ou taux de défaut. Certaines plateformes mettent à disposition ces indicateurs de performances sur une page statique
• En crowdfunding immobilier il est essentiel de diversifier ses investissements immobiliers mais cela peut vite devenir compliqué lorsque des projets se financent en quelques minutes. Il est parfois nécessaire de devoir s’inscrire sur plusieurs plateformes pour ne pas louper des opportunités d’investissement et donc avoir fait son KYC (1) sur chacune d’elles) et d’être ponctuel sur le rendez-vous de mise en ligne de l’opération. Veillez à prendre en compte la typologie des projets ainsi que la spécialisation des plateformes de crowdfunding (résidentiel, commerce, bureaux, hôtels ou encore une spécialisation régionale ou nationale).

Avec HouseBase, la possibilité d'investir sur une seule et même plateforme dans tous les projets de crowdfunding existants sur le marché sera bientôt possible avec seulement : 1 KYC ! Accèdez à plus de produits avec 1 modèle de rémunération unique qui permet plus de liquidité.

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La rémunération des plateformes de crowdfunding immobilier 💸

L'écrasante majorité des plateformes de crowdfunding se rémunèrent en prélevant une commission aux porteurs de projets qui font financer leurs opérations immobilières, ce qui leur permet notamment de proposer gratuitement leur service d’intermédiation à leurs souscripteurs (ce qui est le cas de la plupart des plateformes de crowdfunding).

Pour que les plateformes puissent fonctionner, elles prennent une commission sur le montant des sommes récoltées, à des taux qui varient souvent entre 5% et 12%.

Chez HouseBase nous pensons que le prélèvement des frais ne doit pas être un critère prédominant, ni même justifier de la qualité ou de la non-qualité d’une plateforme. Il faudra cependant en tenir compte pour ne pas pénaliser sa stratégie d’investissement.

Séduit par le crowdfunding immobilier ? 💗

Alors avant de vous lancer dans le crowdfunding immobilier, renseignez-vous bien sur les différentes façons d’investir. Vérifiez que la plateforme soit bien accréditée et surtout mettez-vous une alarme le Jour J pour ne pas passer à côté des opportunités des projets !

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(1) Par définition le KYC, ou Know Your Customer par ses sigles en anglais (Connaissance du Client), est la procédure que les entreprises réalisent pour vérifier l’identité de leurs clients conformément aux exigences légales et aux réglementations en vigueur