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Le KYC cette procédure inévitable pour investir dans l’immobilier fractionné 🎭

Tout droit venu des Etats-Unis dans les années 90, le KYC est né à la suite d’un projet de loi qui comportait une liste de réglementations auxquelles les banques devaient se mettre en conformité pour rester assurées par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Ce qui par la suite constituera le fondement des lois modernes du KYC.

Mais au fait, que signifie “faire son KYC” ? 🧐

Le KYC, ou Know Your Customer en anglais (Connaissance du Client), est la procédure que les entreprises demandent pour vérifier l’identité de leurs clients, comme l’exigent la loi et les réglementations.

Ce terme est également utilisé pour faire référence à la réglementation bancaire qui régit les activités liées aux investissements. Ces procédures sont utilisées par les entreprises de différents secteurs afin de s’assurer que leurs clients soient en conformité vis-à-vis des législations mais aussi pour vérifier leur probité et leur intégrité.

Pourquoi “faire son KYC” est-il important ? 👀

La procédure KYC consiste à vérifier l’identité des clients et à s’assurer de la conformité des utilisateurs, elle est donc un élément essentiel du dispositif d’onboarding d’HouseBase contre :

  • La lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme
  • Le respect de la réglementation fiscale
  • Le respect des sanctions
  • Le respect des lois et réglementations relatives à la lutte contre la corruption
  • La prévention de l’usurpation d’identité
  • La protection de l’intérêt du client
  • La protection de la réputation

Quel pouvoir a l’Europe ? 🇪🇺

Suite à la 5ème directive européenne de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT), la France ainsi que tous les pays européens doivent se conformer aux exigences LCB-FT :

  • Dans la mise en œuvre d’un KYC numérique européen harmonisé
  • Et sur les différentes pratiques en matière d’entrées en relation numériques dans les pays européens, qui révèle aujourd’hui de très grandes disparités dans les procédures.

Quand faut-il “réaliser son KYC” ? ⏱

La procédure doit être systématique pour permettre d’identifier les titulaires d’un compte dès le premier euro, quels que soient les montants des transactions par la suite.

Chez HouseBase, les utilisateurs qui n’auront pas réalisé leur KYC ne seront pas détenteurs d’un wallet (portefeuille en anglais) et ne pourront donc pas investir dans nos actifs immobiliers.

Si vous souhaitez uniquement consulter nos produits dans lesquels il est possible d’investir, un compte validé vous sera demandé : vous pouvez d'ores et déjà vous y inscrire via notre waiting list 💌. N’oubliez pas de valider votre inscription. 😉

Comment procéder pour “faire son KYC” ? 📑

Généralement, les processus sont réalisés via une collecte et une analyse des données personnelles des clients, une vérification de leur présence sur des listes (personnes politiquement exposées ou autre), et une analyse du comportement et des transactions financières.

Dans le processus du KYC, plusieurs informations vous seront demandées comme :

  • La vérification de la carte d'identité
  • La vérification du visage
  • La vérification des documents tels que les factures de services publics comme preuve d'adresse
  • La vérification biométrique

Qui peut demander de “faire son KYC” ? 🛸

Les entreprises qui réclament une procédure KYC sont présentes dans tous les domaines d’activité mais sont particulièrement nombreuses dans les institutions financières et bancaires, ainsi que pour les secteurs liés tels que l’investissement, les assurances ou l’immobilier.

Chez HouseBase, les clients devront obligatoirement effectuer leur KYC sur le site ou l’application pour investir dans nos actifs immobiliers. Si votre profil est validé par notre partenaire Lemonway vous aurez accès à l’ensemble de notre place de marché.

Quels acteurs sont présents sur ce marché ?

Les plateformes d’investissements immobiliers font généralement appel à des prestataires externes où elles ont la possibilité de combiner la gestion de leur wallet et du KYC par un seul et unique acteur.

Gestion du wallet et du KYC combinés ou séparés ?

Dans le cas d’Anaxago, Fundimmo ou encore la Première Brique on retrouvera l’acteur Mangopay qui propose une solution de paiement intégrale.

Tout comme Equisafe ou encore Wiseed, HouseBase a choisi Lemonway comme établissement de paiement qui permet la gestion des wallet et du KYC.

D’autres plateformes préfèrent séparer les 2 expertises en choisissant une solution comme Ubble.ai pour une gestion du KYC conforme aux exigences l’Agence nationale de la sécurité des systèmes d'information (l’ANSSI). Solution déployée et proposées par Treezor ou encore Marjory.

Préparez-vous dès maintenant à réaliser votre KYC sur HouseBase 🎉

Pour vous aider voici la liste des pièces demandées systématiquement par notre partenaire bancaire :

  • Une première pièce d'identité en cours de validité du titulaire du compte : carte d'identité (recto et verso), passeport, titre de séjour (recto et verso), permis de conduire biométrique (recto et verso)
  • Une seconde pièce d'identité en cours de validité du titulaire du compte : carte d'identité (recto et verso), passeport, titre de séjour (recto et verso), permis de conduire (recto et verso), dernier avis d'imposition daté de moins d'un an, livret de famille ou récépissé d'enregistrement du pacte civil de solidarité
  • Un relevé bancaire sera exigé pour toutes les demandes de virement sortant. Dans ce cas, un IBAN doit être enregistré dans les informations bancaires du compte de paiement.

Faire son KYC demande du temps, mais une chose est sûre c’est qu’en le réalisant une bonne fois pour toutes sur HouseBase, vous aurez la possibilité d’investir dans une multitude de fractions de 10€ et d’accéder à notre place de marché unique !

On se dit à très bientôt pour le lancement de l’application ! Et à très vite pour nos bêtatesteurs qui vont pouvoir effectuer en avant-première la procédure KYC fraîchement développée par nos super développeurs ! 🦸🦸‍♀️

Inscription pour la bêta privée encore accessible juste ici 👉 www.housebase.io

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