Dans un contexte de taux toujours incertains, de volatilité des marchés financiers et de pressions inflationnistes sur les liquidités dormantes, de nombreuses entreprises se retrouvent avec une trésorerie excédentaire qui perd de sa valeur chaque jour. Ce capital, précieusement conservé, peine à trouver une solution d’investissement à la fois rentable, structurée et sécurisée. Les produits classiques, tels que les comptes à terme, livrets pro ou fonds monétaires, affichent des rendements décevants. Face à ce constat, le Club deal immobilier est de plus en plus privilégié, proposant une alternative accessible, performante et parfaitement adaptée aux besoins stratégiques des entreprises. En structurant leur placement immobilier au travers de véhicules professionnels, les dirigeants transforment leur trésorerie d’entreprise en moteur de croissance patrimoniale.

Les informations présentées dans cet article ne constituent en aucun cas un conseil en investissement. Nous vous recommandons de vous rapprocher d’un professionnel habilité (conseiller en gestion de patrimoine ou autre conseiller agréé) pour évaluer la pertinence d’un investissement selon vos objectifs, votre situation financière et votre stratégie d’entreprise.

Pourquoi placer la trésorerie de son entreprise ?

Trop souvent, la trésorerie excédentaire d’une entreprise est négligée, mise en sommeil dans des supports peu productifs. Pourtant, bien placée, cette réserve peut devenir un véritable levier de création de valeur. L’objectif ici n’est pas de spéculer, mais de faire fructifier des liquidités inutilisées sans compromettre l’activité de l’entreprise. Car en parallèle d’un climat économique incertain, les dirigeants font face à une double exigence : maintenir la sécurité financière à court terme, tout en répondant aux nouvelles attentes de gestion patrimoniale à long terme. L’entreprise devient alors, au-delà d’un outil économique, un acteur de capitalisation. Une dynamique encore plus forte chez les holdings, les SCI à l’IS ou les sociétés de conseil générant des bénéfices récurrents. Face à cela, les supports traditionnels atteignent leurs limites, et la trésorerie de l’entreprise reste inexploitée.

Quatre questions à se poser avant d’investir sa trésorerie

Placer intelligemment la trésorerie d’entreprise ne s’improvise pas. Avant de s’engager dans un Club deal immobilier ou toute autre forme de placement, il faut se poser les bonnes questions. Voici les quatre étapes clés à suivre pour cadrer sa démarche.

Quelle trésorerie est réellement disponible ?

Ce n’est pas parce que le compte courant affiche un solde positif qu’il est disponible à l’investissement. Il faut d’abord distinguer les différentes natures de trésorerie : la trésorerie de précaution (coussin de sécurité), la trésorerie opérationnelle (liée aux charges courantes et au BFR), et la trésorerie excédentaire, celle qui peut être placée sans fragiliser l’activité. Pour la déterminer, il convient de réaliser un plan de trésorerie glissant, d’analyser les cycles de décaissements et d’utiliser quelques indicateurs financiers clés : ratio de liquidité immédiate, rotation des comptes clients, délais de paiement fournisseurs. Cette cartographie permettra de définir la poche réellement mobilisable pour un investissement.

Quels sont mes objectifs de placement ?

Voulez-vous générer des revenus complémentaires ? Optimiser votre fiscalité ? Préserver le capital tout en le valorisant ? Ou diversifier vos avoirs pour sécuriser le patrimoine de l’entreprise à long terme ? Chaque entreprise aura une réponse différente à ces questions. Mais toutes doivent clarifier l’intention stratégique derrière le placement. Dans un Club deal immobilier, il est possible de viser un rendement annuel net supérieur à 9%, tout en accédant à des actifs concrets, avec une structuration sur-mesure. Cette typologie d’investissement convient donc parfaitement aux entreprises qui souhaitent allier rentabilité, contrôle et ancrage tangible.

Quel niveau de risque est compatible avec mon activité ?

Une entreprise industrielle en pleine expansion ne prendra pas les mêmes risques qu’une holding patrimoniale ou une société de conseil en gestion. Le profil de risque doit toujours rester cohérent avec la vocation et la structure juridique de l’entité. On distingue en général trois profils : le prudent (capital garanti ou peu exposé), l’équilibré (rendement optimisé avec risque mesuré), et le dynamique (recherche de performance, en acceptant une part de volatilité). Le Club deal immobilier, par nature, s’adresse aux profils équilibrés ou dynamiques, car il engage des fonds sur un horizon de plusieurs années, avec des phases de blocage partiel ou total.

Quel est mon horizon de placement ?

Un bon investissement commence toujours par une question simple : à quel moment aurai-je besoin de ces fonds ? Les produits d’investissement diffèrent selon que l’horizon est court (moins d’un an), moyen (entre 1 et 3 ans) ou long terme (plus de 3 ans). Le Club deal immobilier, du fait de son montage juridique et de son cycle de vie (identification, acquisition, gestion, revente), s’inscrit principalement dans une logique à moyen terme. Il est donc adapté à une trésorerie véritablement excédentaire, non nécessaire au bon fonctionnement de l’entreprise sur les 36 prochains mois.

Le Club deal immobilier, une solution stratégique pour votre trésorerie

Qu’est-ce qu’un Club deal immobilier ?

Le Club deal immobilier est un montage d’investissement collectif dans lequel plusieurs investisseurs se regroupent pour financer ensemble un projet immobilier spécifique. L’objectif est clair : mutualiser les capitaux pour accéder à des opportunités qui, seules, seraient inaccessibles.

👉 Pour aller plus loin : Qu’est-ce qu’un Club deal immobilier ?

Pourquoi le Club deal est adapté à la trésorerie d’entreprise ?

Ce qui fait la force du Club deal immobilier, c’est sa flexibilité. Loin d’un fonds d’investissement impersonnel, chaque opération est construite sur-mesure, avec une transparence sur l’actif, les partenaires, la stratégie de sortie et le calendrier.

Pour une entreprise, investir dans un Club deal présente plusieurs avantages majeurs :

• Un rendement potentiel élevé, souvent supérieur à 10 % par an, grâce à des actifs à forte valeur ajoutée (immobilier tertiaire, résidentiel premium, opérations en marchands de biens ou en revalorisation).
• Une fiscalité optimisable, en fonction de la structure juridique de l’entreprise : SCI à l’IS, holding animatrice, SAS patrimoniale…
• Une structuration claire et maîtrisée, avec des outils de gouvernance adaptés aux attentes des dirigeants : pactes d’actionnaires, délégations, droits de sortie.
• Une philosophie d’investissement alignée avec les dirigeants, qui souhaitent capitaliser de manière entrepreneuriale, sur des projets concrets, tangibles, et maîtrisables.

Quels types d’entreprises peuvent investir dans un Club deal immobilier ?

C’est là l’un des grands avantages du Club deal : il est accessible à presque toutes les structures juridiques. Les TPE et PME rentables, souvent riches en cash mais limitées en solutions de placement, peuvent y trouver une réponse simple, claire et plus efficace que les placements bancaires classiques. Les holdings, qu’elles soient animatrices ou passives, bénéficient d’un cadre juridique idéal pour structurer leur participation dans une société de projet. Elles peuvent également jouer sur les effets de levier ou coupler leur stratégie avec des dispositifs de remploi 150-0 B ter, dans le cas d’une cession récente. Les SCI à l’IS, souvent en quête de diversification, apprécient le caractère immobilier des opérations, avec des flux financiers calibrés, potentiellement compatibles avec leur stratégie de distribution. Enfin, les sociétés de conseil ou professions libérales ayant une forte rentabilité bénéficient également de cette solution pour capitaliser sans immobiliser, tout en conservant une logique patrimoniale forte.

Conclusion : Faire de votre trésorerie une force d’investissement stratégique

Longtemps considérée comme une simple ligne comptable, la trésorerie d’entreprise devient aujourd’hui un véritable outil stratégique. Bien pilotée, elle permet de générer des revenus, de diversifier les actifs de l’entreprise, d’optimiser sa fiscalité et d’asseoir une vision patrimoniale de long terme.

Le Club deal immobilier, en combinant performance, structuration sur-mesure et transparence, répond pleinement à ces enjeux. Il offre aux dirigeants un nouveau levier d’action pour transformer des liquidités dormantes en moteurs de valeur, au service de leur entreprise… et de leur avenir. Chez HouseBase, nous concevons des Club deals immobiliers spécialement pensés pour les entreprises et leurs dirigeants. Chaque projet est sélectionné, structuré et suivi dans une logique de transparence, de performance et de flexibilité.