La procédure KYC (Know your Customer) désigne l’ensemble des étapes permettant de vérifier l’identité d’un investisseur avant toute souscription à une offre financière. Elle est encadrée par des réglementations strictes, issues notamment des directives européennes en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (LCB) et le financement du terrorisme (FT). Ce processus repose sur trois éléments essentiels : la vérification d’identité de l’investisseur ainsi que des justificatifs fournis, et la sécurisation de l’origine des fonds, afin de s’assurer que l’argent investi provient bien de souces légales et ne constitue pas un produit de fraude ou de blanchiment.

Il s’agit d’un standard obligatoire pour tout acteur financier. En sécurisant l’origine des fonds et en garantissant la traçabilité des transactions, le KYC protège à la fois les investisseurs, les partenaires financiers et la société qui structure l’opération. Dans le cas d’un club d’investissement, où plusieurs parties sont engagées dans un même projet, cette procédure permet de poser les bases d’une relation fondée sur la conformité en s’assurant de bien connaître leurs clients et donc la légitimité de leurs fonds.

Quels documents sont requis pour valider un KYC ?

Les pièces justificatives nécessaires à la validation d’un KYC varient en fonction du profil de l’investisseur. Pour les personnes physiques, les documents demandés sont généralement une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport) et, dans certains cas, un justificatif de domicile récent et/ou un justificatif de l’origine des fonds.

Pour les personnes morales, notamment les holdings patrimoniales, la procédure se nomme KYB (Know Your Business). Les documents requis sont un extrait Kbis à jour et récent (généralement de moins de 3 mois) ainsi que l’identité des bénéficiaires effectifs (UBOs) et des représentants légaux.

Des contrôles renforcés peuvent être requis dans des situations spécifiques : montants investis élevés, structures d’investissement complexes ou présence d’un investisseur considéré comme personne politiquement exposée (PPE). Ces vérifications permettent d’assurer la légalité et la transparence de l’opération, en identifiant clairement les flux financiers et les responsabilités juridiques.

Comment HouseBase simplifie la procédure KYC pour ses investisseurs ?

Chez HouseBase, nous avons pour ambition de concilier exigence réglementaire et expérience utilisateur fluide. Le parcours KYC a été conçu pour être entièrement digitalisé, rapide à compléter et conforme aux standards de sécurité. Dès la création d’un compte, l’investisseur est invité à soumettre les documents requis à travers une interface simple et intuitive. En moyenne, moins de trois minutes suffisent pour finaliser cette étape.

La plateforme s’appuie sur la solution technologique ComplyCube, partenaire RegTech reconnu, qui permet l’automatisation de la vérification des pièces justificatives, la reconnaissance d’identité par intelligence artificielle ainsi qu’une évaluation en temps réel du profil de risque.

Les données personnelles sont hébergées sur des serveurs sécurisés, en conformité avec le RGPD, et assurant à la fois un traitement efficace des dossiers et une protection rigoureuse des informations sensibles.

Réaliser son KYC est donc une étape essentielle afin de valider son profil investisseur pour, ensuite, pouvoir investir dans les Club deals HouseBase. Sans cela, il n’est pas possible d’accéder aux opérations.

Conclusion : investir dans un Club deal exige transparence et conformité

La procédure KYC est bien plus qu’une exigence réglementaire. Elle constitue un préalable indispensable pour toute personne souhaitant intégrer un dispositif d’investissement structuré, en particulier dans le cadre d’un Club d’investissement immobilier. En garantissant l’identité, la légitimité et la conformité des membres, elle renforce la crédibilité du projet et protège les intérêts de l’ensemble des parties prenantes.

Chez HouseBase, ce processus est à la fois rigoureux et simplifié. Grâce à une technologie éprouvée et à un accompagnement personnalisé, le KYC devient une formalité fluide, intégrée naturellement à l’expérience d’investissement. C’est une condition essentielle pour structurer des Club deals performants, sécurisés et alignés avec les meilleures pratiques du private equity immobilier.